Банковские платежи и займы

Как правило, банковские кредиты в России выдаются на 90-180 дней, но рекомендуется, чтобы иностранный поставщик товаров и услуг имел заверенный безотзывный аккредитив от российского партнёра по внешнеторговой сделке. Настоятельно рекомендуется полная проверка юридических документов, также как и проверка платежеспособности (по мере возможности).

Валютное регулирование и валютный контроль

Правовую базу валютного регулирования и валютного контроля составляют Федеральный закон от 10.12.2003 №173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле (далее Закон), акты органов валютного регулирования и органов валютного контроля.

Валютное регулирование осуществляют Правительство Российской Федерации и Центральный Банк Российской Федерации и.

Валютный контроль осуществляют органы валютного контроля (Центральный БанкРоссийской Федерации - в отношении кредитных организаций; другие специальные государственные органы - в отношении иных юридических и физических лиц) и агенты валютного контроля (уполномоченные банки - кредитные организации, имеющие специальную лицензию; другие уполномоченные органы).

Понятие валютных операций - ключевое в российском законодательстве. Понятие и исчерпывающий перечень валютных операций установлены Законом.

В Российской Федерации регулируется совершение таких валютных операций, как приобретение (отчуждение), использование в качестве средства платежа, ввоз и вывоз иностранной валюты, валюты Российской Федерации и ценных бумаг и др. Для резидентов и нерезидентов такое регулирование осуществляется в разной степени.

Регулирование валютных операций нерезидентов

Нерезиденты вправе осуществлять между собой переводы в иностранной валюте и валюте Российской Федерации.

Валютные операции между нерезидентами и резидентами осуществляются без ограничений,

Регулирование валютных операций резидентов

Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений,

Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением случаев, установленных Законом. К числу разрешенных отнесены валютные операции, исчерпывающий перечень которых установлен Законом. Разрешены переводы без открытия счета из Российской Федерации и в Российскую Федерацию и др. Однако такие переводы, осуществляемые в уполномоченном банке в течение одного дня, не могут превышать сумму, эквивалентную 5000 долларов США.

При осуществлении расчетов между физическими лицами - резидентами разрешено использовать денежные средства со своих счетов, открытых в банках за пределами Российской Федерации.

Резиденты обязаны в сроки, предусмотренные внешнеторговыми договорами обеспечить получение от нерезидентов на свои банковские счета в уполномоченных банках причитающейся иностранной валюты или валюты Российской Федерации.

При неисполнении нерезидентом своих обязательств резидент обязан обеспечить возврат денежных средств в Российскую Федерацию

При совершении валютной операции резидент должен представить в уполномоченный банк справку установленного образца и документы, являющиеся основанием для ее совершения.

Банковские счета резидентов и нерезидентов. Специальные счета

Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются сиспользованием банковских и специальных счетов.

Резиденты вправе открывать в уполномоченных банках счета (вклады) в иностранной валюте без ограничений.

Резиденты вправе открывать счета (вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации в банках, расположенных за пределами Российской Федерации с последующим уведомлением налоговых органов по месту своего учета.

Нерезиденты вправе открывать в уполномоченных банках счета (вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации без ограничений.

Кредиты (займы)

В Российской Федерации резиденты и нерезиденты вправе получать кредиты в иностранной валюте и валюте Российской Федерации от уполномоченных банков.

Резиденты и нерезиденты вправе осуществлять между собой расчеты в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации по заключенным кредитным договорам (договорам займа). В указанных отношениях резиденты и нерезиденты могут выступать как кредиторами (заимодавцами), так и заемщиками.

Внутренний валютный рынок. Обязательная продажа иностранной валюты

На территории Российской Федерации резиденты и нерезиденты имеют право покупать и продавать иностранную валюту, чеки с номиналом в иностранной валюте только через уполномоченные банки. Порядок купли-продажи иностранной валюты и чеков указанными категориями субъектов осуществляется в порядке, определенном Центральным Банком Российской Федерации.

Ограничений по покупке иностранной валюты резидентами и нерезидентами не установлено.

Обращение наличной иностранной валюты и валюты Российской Федерации

Резиденты и нерезиденты вправе вносить и снимать со своих счетов (вкладов) открытых в уполномоченных банках, наличную иностранную валюту и валюту Российской Федерации.

Расчеты наличной иностранной валютой осуществляются без ограничений, за исключением случаев, установленных Законом.

При осуществлении расчетов наличной валютой Российской Федерации нерезиденты обязаны соблюдать порядок расчетов наличными деньгами, установленный для резидентов законодательством Российской Федерации, включая предельный размер расчётов наличными деньгами между юридическими лицами, установленный Банком России.

Ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации наличной иностранной валюты, валюты Российской Федерации и ценных бумаг

Резиденты и нерезиденты без ограничений могут ввозить в Российскую Федерацию иностранную валюту и ценные бумаги.

При единовременном ввозе в Российскую Федерацию физическими лицами - резидентами и физическими лицами - нерезидентами наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в сумме, превышающей в эквиваленте 10000 долларов США, ввозимая наличная иностранная валюта и (или) валюта Российской Федерации, подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации на всю сумму ввозимой наличной иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации.

Вывоз из Российской Федераций физическими лицами - резидентами и нерезидентами наличной иностранной валюты осуществляется в сумме, не превышающей в эквиваленте 10000 долларов США. Единовременный вывоз указанными лицами наличной иностранной валюты в сумме, превышающей в эквиваленте 10000 долларов США, допускается при предоставлении таможенному органу документа, подтверждающего ввоз, перевод или пересылку иностранной валюты в Российскую Федерацию.

Единовременно вывозимая физическими лицами сумма иностранной валюты, превышающая в эквиваленте 3000 долларов США, подлежит таможенному декларированию в письменной форме. Однако при вывозе суммы, не превышающей 10000 долларов США не требуется представления документов, подтверждающих ввоз, перевод или пересылку данной иностранной валюты на территорию Российской Федерации или ее приобретение.